Líneas ICO, ENISA, SGR y plataformas fintech se consolidan como las principales vías de apoyo financiero para trabajadores por cuenta propia y pymes en España. Te contamos cuál es la mejor opción para ti en este momento si estás buscando acceso a financiación.
El acceso a financiación sigue siendo uno de los mayores desafíos para autónomos y pequeños empresarios en España, ya que existen muchas opciones, pero no todas se ajustan a cada profesional y momento. Sin embargo, existen alternativas cada vez más diversas que facilitan el crédito sin pasar por la banca tradicional, que sería la primera opción para todos (pero también la más costosa y, en ocasiones, la más difícil de conseguir).
Hemos recopilado distintas fórmulas de financiación para autónomos y pymes y te explicamos todas ellas para que encuentres la mejor para ti.
Acceso a financiación pública: ICO y ENISA, dos grandes aliados
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece una de las opciones más conocidas por los autónomos, como son sus líneas de financiación, que se gestionan a través de los bancos. Permiten cubrir necesidades de liquidez o inversión con plazos de amortización de hasta 20 años y hasta tres de carencia. La ventaja: su flexibilidad y respaldo institucional, ya que se trata de financiación pública muy flexible y barata.
Otra alternativa es ENISA, la Empresa Nacional de Innovación, que proporciona préstamos participativos sin necesidad de avales. Están dirigidos a pymes con proyectos innovadores o en fases iniciales de crecimiento. Son ideales para quienes buscan capital sin ceder participación en su negocio a terceros, y también con condiciones flexibles y un coste de financiación muy bajo.
Estas dos opciones deben entrar ya mismo en tu radar a la hora de buscar financiación. Pero hay más.
Avales y garantías: las SGR como trampolín financiero
Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) ofrecen avales que mejoran las condiciones de acceso a créditos bancarios. Al reducir el riesgo percibido por las entidades financieras, los autónomos pueden obtener tipos de interés más bajos y plazos más cómodos de devolución, ya que los préstamos están avalados por terceros. De este modo, el autónomo o pyme puede acceder a financiación de tipo bancario sin tener que soportar los requisitos habituales, cuyas exigencias son mayores. Es otra opción intermedia que te puede interesar.
El auge de la financiación alternativa
La digitalización también ha llegado al mundo financiero. Plataformas fintech como Qonto y Spotcap ofrecen soluciones de crédito rápido, sin trámites complejos ni papeleo excesivo.
Qonto es un neobanco que combina cuentas profesionales con opciones de financiación para autónomos, aunque se trata de una empresa privada, por lo que deberás pasar sus filtros.
Por su parte, Spotcap concede líneas de crédito de hasta 100.000 euros, utilizando algoritmos que analizan la solvencia del negocio de forma automatizada. Eso permite reducir costes, que no tendrás que soportar en caso de obtener la financiación.
Ambas opciones, sin embargo, implican entrar ya en el circuito privado, aunque la naturaleza innovadora de estas compañías permite que la financiación sea, en términos generales, más asequible que en la banca tradicional.
Subvenciones y ayudas a fondo perdido
Si tu estrategia pasa por evitar el endeudamiento, una buena opción son las ayudas directas. Aquí destacan programas como el Kit Consulting, que ofrece bonos de entre 12.000 y 24.000 euros para digitalizar pymes. También el Kit Digital, del que ya te hemos hablado, que te permite acceder a una ayuda de 2000 euros para digitalizar tu negocio, y que cuenta con una extensión para obtener dispositivos de hardware.
Además, debes saber que en España hay financiación específica para ayudar a negocios que se han visto perjudicados por alguna eventualidad extraordinaria, como la DANA de Valencia. La Línea DANA de ENISA está pensada para pymes afectadas esta catástrofe natural, con parte del préstamo no reembolsable.
Estas ayudas pueden ser determinantes para dar un impulso sin necesidad de devolver el total de la inversión, lo que puede ayudar a pymes y autónomos cuyo modelo de negocio sea especialmente incierto.
Herramientas para no perderse al buscar acceso a financiación
La Cámara de Comercio de España ha lanzado una Guía de Financiación para pymes y emprendedores que incluye la herramienta interactiva Brújula de Financiación, pensada para identificar rápidamente qué producto financiero se ajusta mejor a cada necesidad. Te recomendamos echarle un vistazo para que puedas encontrar fórmulas de financiación para autónomos y pymes que te puedan ayudar.
En un contexto de incertidumbre económica y creciente competencia, conocer las opciones disponibles para financiar un proyecto es casi tan importante como tener una buena idea de negocio. La clave está en informarse bien, comparar y aprovechar los recursos que ya existen. Y si aun así tienes dudas, recuerda que en Emprender siendo Extranjero estamos aquí para ayudarte a que tu negocio llegue más lejos. No dudes en ponerte en contacto con nosotros para que te ayudemos a encontrar las subvenciones, ayudas y fórmulas de financiación a las que puedes optar.
